Рост просроченных долгов по кредитам в Томской области не повлияет на устойчивость кредитных организаций - глава ГУ ЦБ

Рост просроченной задолженности по кредитам в Томской области не повлияет на устойчивость кредитных организаций, считает начальник Главного управления ЦБ РФ по Томской области Александр Дружков.

А.Дружков сообщил агентству "Интерфакс-Сибирь", что, в IV квартале 2008 года, по предварительным данным, отмечается рост суммы просроченной задолженности кредитным организациям Томской области в 2,6 раза.

"Как следствие, доля просроченной задолженности в суммарном объеме кредитов увеличилась до 3,2% на 1 января 2009 года против 1,1% годом ранее", - сказал руководитель ГУ ЦБ.

При этом он подчеркнул, что такой уровень задолженности не является критичным и не может повлиять на устойчивость или финансовое положение кредитных организаций области.

"Обострившаяся ситуация с невозвратами кредитов вынуждает банки предъявить более жесткие требования к своим клиентам для минимизации кредитных рисков, нарабатывать новые схемы работы с клиентами по погашению задолженности, применять более взвешенную политику при выдаче кредитов, в том числе процентную", - сказал А.Дружков.

В частности, по его словам, банки предоставляют возможность продления сроков погашения кредитов до 60-90 дней.

В то же время, отметил А. Дружков, складывающаяся на финансовом рынке ситуация заставляет банки пересматривать свой подход к формированию кредитных портфелей в целях недопущения невозвратов кредитов. "Рынок переходит к так называемой консервативной модели поведения, когда условия предоставления кредитов ужесточаются", - пояснил он.

Если в 2007 году можно было при выдаче ипотечных кредитов увидеть предложения с первоначальным взносом в размере 10% стоимости жилья, то теперь первоначальные взносы доходят до 30%, констатировал руководитель Главного управления ЦБ РФ.

"При выдаче ипотечных кредитов банками в настоящее время не принимаются справки о доходах от предпринимателей в свободной форме, сейчас банки требуют в обязательном порядке справку 2-НДФЛ и декларации о доходах частного предпринимателя", - уточнил А. Дружков.

Кроме того, добавил он, увеличилось и внимание к наемным работникам, одним из требований к заемщику является условие работы в организации, как минимум год. Аналогичные требования предъявляются и к поручителям заемщика.

Между тем, отметил А. Дружков, если до последнего времени приоритетами многих банков был рост их бизнеса и освоение новых сегментов рынка, то теперь эта стратегия уступает место более осторожному подходу, направленному на удержание доходности и качества кредитного портфеля.

"Рост "плохих" долгов по корпоративным кредитам может оказать серьезное влияние как на ликвидность, так и на прибыльность многих банков - степень диверсификации банковских кредитов по секторам в кредитных организациях области незначительная, а объем кредитов, приходящихся на отдельные сектора, достаточно существенный", - пояснил начальник ГУ ЦБ.

В качестве примера он привел сумму кредитных обязательств предприятий обрабатывающей промышленности перед банковским сектором области, которая составляет 13,1 млрд рублей, или 22,5% всех выданных кредитов юридическим лицам области.

"При этом, несмотря на некоторое улучшение ситуации в декабре, банкам не хватает достаточных ресурсов для финансирования новых проектов. Поэтому многие банки (...) сосредоточились на более тщательном изучении финансового состояния своих заемщиков и на отборе лучших и надежных клиентов", - добавил А. Дружков.