Ставка упала, кредитов больше не стало: как реагируют томские банки на снижение ставки рефинансирования

Понизив ставку рефинансирования, правительство ждет, что в стране вырастут объемы кредитования. Но банки не спешат выдавать новые кредиты из-за боязни просрочки и невозврата денег, тогда как население предпочитает не брать деньги в долг, а хранить и преумножать уже имеющиеся. 30 октября Центральный Банк РФ снизил ставку рефинансирования до 9,5%. Впервые за всю новейшую историю нашей страны, эта ставка опустилась так низко. В самом сообщении Центробанка сказано, что понижение связано с необходимостью простимулировать кредитную активность банков и замедлением темпов инфляции (рост цен за октябрь 2009 года был нулевым, инфляция с начала года – 9,9%, по итогам года потребительские цены вырастут меньше, чем прогнозировалось). Председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил о том, что у Банка России есть потенциал для снижения ставки рефинансирования: "Как инфляция будет снижаться, так и ставка". По его мнению, снижение ставки рефинансирования должно повлиять на то, что банки станут понижать проценты на кредиты, что, в конечном счете, должно привести к росту объемов кредитования. - В моем понимании нормальным темпом роста может быть рост кредитования на 1,0-1,5% в месяц, или 10-15% в год, - сказал Игнатьев. На это снижение ставки рефинансирования отреагировали немногие банки. А те, которые отреагировали, снизили в первую очередь проценты по вкладам. В томском отделении банка "Движение" проценты по вкладам понизились с 1 ноября, в ближайшем будущем здесь ожидают снижения и по потребительским кредитам. Но не все связывают понижение процентных ставок непосредственно с действиями ЦБ: - Сегодня большинство банков предпочитает зарабатывать не на кредитах, - говорит Максим Семененко, руководитель отдела кредитования малого и среднего бизнеса томского отделения Промсвязьбанка, - а на финансовых рынках, в том числе и на долговых. Они покупают облигации, и не выдают кредиты, учитывая сегодняшние проблемы с "просрочкой". Фактически, понижение учетной ставки ЦБ делается для того, чтобы банкам было менее выгодно держать деньги на счетах в ЦБ, и при этом происходило повышение привлекательность других финансовых инструментов. В целом, ставка рефинансирования в нашей стране не способна оказывать сильное воздействие на рыночные ставки. В нашем банке их снижение произошло еще в октябре, то есть понижение ставки рефинансирования ЦБ пока никак на нас не отразилось. Дело в том, что наш банк не зависит от ЦБ напрямую, т.к. привлекает средства из других источников, ищет инвесторов. Однако дальнейшее понижение ставки рефинансирования никому не повредит. - Последнее снижение ставки рефинансирования пока никак не отразилось на нашем банке, - вторит ему Фания Куканаускас, начальник томского отделения ОАО "Региональный кредит". – Скорее всего, в ближайшем будущем произойдет незначительное снижение процентных ставок на кредиты, но большого снижения в этом году уже ждать не стоит. Однако это не приведет к тому, что население станет активнее брать кредиты, просто в банках увеличится количество возвратов. Выдавать будут меньше, а возвращать больше. К тому же требований банка к заемщику никто не отменял. Со временем они стали жестче в связи со снизившейся платежеспособностью населения и уровнеим "просрочки" в кредитных портфелях. Поэтому количество заемщиков вряд ли изменится. Так что кредитного бума ожидать не следует. Большинство экспертов считает, что снижение ставки – это знак того, что кризисный пик пройден и потрясений в финансовой сфере больше не предвидится. Ситуацию может изменить только снижение цен на нефть, но вероятность того, что это произойдет, очень мала. Понижая ставку, ЦБ в первую очередь воздействует на госбанки, заставляя их понижать ставки по кредитам и депозитам. Однако реальные ставки по-прежнему остаются достаточно высокими, и последующие шаги ЦБ в направлении снижения не сильно изменят ситуацию. - Чтобы сделать кредиты дешевыми, одним снижением ставки не обойтись, - считает Виктор Канов доктор экономических наук, профессор ТГУ. - Параллельно нужно создать инструмент для работы с проблемными активами, чтобы снизить кредитные риски. Ведь на ставки в первую очередь влияют риски. Наши банки боятся выдавать дорогие кредиты из-за участившихся просрочек и невозвратов. И даже если ЦБ будет дальше снижать ставку, то банки вряд ли станут выдавать больше кредитов. В итоге может получится то, что банки наполняться деньгами, которые выдаваться не будут из-за боязни невозврата. Тогда у нас может повториться ситуация, которая была в Японии в 90-х годах, где на протяжении почти десяти лет существовали так называемые банки-зомби. Власти всячески старались простимулировать кредитную деятельность в стране, а банки тем временем не проявляли никакой активности, что привело к экономическому застою. Ольга Кудашова