Как рынок ипотеки в России демонстрирует неожиданный рост в сентябре 2025 года

В сентябре 2025 года российский рынок ипотечного кредитования удивил аналитиков небольшим, но значимым ростом. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объем выдачи ипотечных кредитов увеличился на 2% по сравнению с прошлым годом и составил 361,27 миллиарда рублей. Что стоит за ростом показателей в период сохраняющейся экономической неопределенности? Почему ипотека вновь становится центром внимания для покупателей недвижимости и банков? В этом материале предлагается разбор ключевых изменений, анализ структуры рынка и мнения экспертов.

Общий взгляд на рынок ипотеки

Если взглянуть на список ипотечных кредитов онлайн, то рынок ипотечного кредитования в России остается одним из ключевых индикаторов экономических настроений общества. За последние годы выдача ипотечных кредитов претерпевала волнообразные изменения: периоды стремительного роста сменялись фазами стагнации, что было связано с изменениями процентных ставок, колебаниями рубля и общим состоянием экономики.

Особое значение имеют свежие данные ОКБ, так как этот источник аккумулирует сведения от ведущих банков и позволяет отслеживать актуальные тенденции. В отличие от частных аналитических центров, ОКБ предоставляет максимально репрезентативную картину происходящего на рынке. Благодаря этому статистика ОКБ стала своего рода эталоном для всех участников рынка, от государственных органов до риелторов.

Рынок ипотеки в сентябре

После общего обзора важно обратить внимание на конкретные показатели сентября 2025 года. За месяц российские банки выдали 84,02 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 361,27 миллиарда рублей. Если сравнить с сентябрем 2024 года, можно заметить минимальное увеличение количества выданных кредитов — тогда было оформлено 83,83 тысячи займов на сумму 354,78 миллиарда рублей.

Такая динамика демонстрирует, что основной рост пришелся не на количество сделок, а на их среднюю сумму. Подобные тенденции позволяют предположить, что изменения на рынке происходят скорее в структуре спроса, чем в массовости самого продукта. ОКБ подтверждает достоверность этой информации, ссылаясь на ежемесячный анализ данных о кредитных сделках.

Средний размер и срок кредита

Следующий аспект, заслуживающий внимания, — это изменения в средней сумме и сроках кредитования. В сентябре 2025 года средний размер ипотечного кредита увеличился на 70 000 рублей и достиг 4,3 миллиона рублей. В аналогичный период прошлого года эта сумма составляла 4,23 миллиона рублей.

Однако вместе с этим средний срок ипотечного кредита сократился на 11 месяцев, составив 257 месяцев. Почему срок кредитования уменьшается, несмотря на рост средней суммы кредита? Аналитики объясняют это новыми стратегиями заемщиков, которые предпочитают быстрее расплачиваться с банком, возможно, из опасений по поводу будущих колебаний процентных ставок и экономических рисков.

Для банков сокращение срока кредитования означает меньшие кредитные риски, а для заемщиков — уменьшение переплаты по процентам в долгосрочной перспективе. Такой сдвиг указывает на повышение финансовой грамотности граждан и изменение их финансовых приоритетов.

Новостройки занимают лидирующие позиции

После описания ключевых показателей полезно рассмотреть структуру рынка. В сентябре 2025 года доля новостроек среди всех ипотечных сделок достигла 41% по количеству и 55% по объему. Средний размер кредита для покупки квартиры в новостройке составил 5,72 миллиона рублей, а средний срок кредитования — 318 месяцев.

Спрос на новое жилье традиционно остается высоким благодаря государственным программам поддержки, скидкам от застройщиков и стремлению покупателей приобрести более современное и энергоэффективное жилье. Как отмечают эксперты, значительная часть покупателей рассматривает новостройки как инвестицию или способ улучшения жилищных условий.

Пример типичной сделки таков: семья из трех человек оформляет ипотеку на двухкомнатную квартиру в новом жилом комплексе за 6 миллионов рублей, внося первоначальный взнос 20%. При сроке кредита 318 месяцев ежемесячный платеж составит примерно 40 000 рублей, что для Москвы или Санкт-Петербурга соответствует средней арендной ставке и делает покупку доступной для среднего класса.

Анализ причин роста и изменений

Эксперты уже начали обсуждать, что стало причиной положительной динамики. Среди главных факторов называют государственные программы субсидирования ипотеки, которые позволяют снизить реальную процентную ставку для заемщиков. По оценкам специалистов, эти меры удерживают спрос на высоком уровне даже при росте цен на недвижимость.

Изменение ключевой ставки Центрального банка оказывает прямое влияние на привлекательность кредитных продуктов. Кроме того, рост цен на жилье подталкивает покупателей к оформлению крупных кредитов, чтобы «не упустить момент». Как отмечает Дмитрий Тулин, главный аналитик компании «Эксперт РА», количество ипотечных сделок практически не изменилось, а прирост объема обеспечен увеличением среднего размера кредита, особенно в сегменте новостроек.

Что думают эксперты и каковы ожидания

Прогнозы на ближайшие месяцы неоднозначны. По мнению ведущих аналитиков, дальнейшее развитие рынка зависит от макроэкономических факторов — динамики инфляции, ставки Центрального банка, реальных доходов населения.

Кирилл Тремасов, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России, считает, что если ключевая ставка не будет повышаться, спрос на ипотеку сохранится. Однако в случае обострения инфляционных тенденций или сокращения доходов возможен спад. Некоторые специалисты отмечают, что продолжительный рост средней суммы кредита может привести к повышению долговой нагрузки на население.

Вопрос остается открытым: смогут ли текущие темпы роста сохраниться, если экономическая ситуация изменится в сторону большей неопределенности?

Контекст и пояснения для читателя

Чтобы разобраться в происходящем, важно понимать, что такое ОКБ. Объединенное кредитное бюро — крупнейшее хранилище данных о кредитной активности граждан, куда поступает информация практически от всех банков страны. Аналитика ОКБ позволяет оперативно замечать изменения на рынке и своевременно реагировать на них.

Исторически российский рынок ипотеки чутко реагировал на экономические потрясения. Например, в 2014 году кратковременный спад сменился резким ростом вслед за стабилизацией рубля и поддержкой государством. Сегодня сокращение срока по ипотеке для семей означает уменьшение общей суммы переплаты, но увеличение ежемесячных платежей. Если представить ипотеку как барометр экономических ожиданий, то нынешний рост средней суммы кредита свидетельствует о доверии к будущему, несмотря на временные трудности.

Для большей наглядности рассмотрим расчет: если семья берет кредит на 4,3 миллиона рублей на 257 месяцев под ставку 10% годовых, ежемесячный платеж составит примерно 40 000 рублей. Подобная финансовая нагрузка требует стабильного дохода и тщательного планирования расходов.

Остается наблюдать, как ситуация будет развиваться в ближайшие месяцы. Данные сентября дают интересную картину перемен, однако долгосрочные тренды пока окончательно не сложились.