Умное кредитование: как эффективно использовать банковские кредиты
Микрокредит и банковские кредиты предоставляют уникальную возможность оперативно решить внезапно возникшие финансовые проблемы. Чтобы такой инструмент приносил только пользу, а не вред, важно подходить к выбору кредитной программы ответственно и разумно.
Что такое умное кредитование: основные принципы
Основной принцип умного кредитования заключается в правильном планировании расходов. Прежде чем оформить заем на карту в тенге или подать заявку на получение кредита в банке, необходимо составить подробный бюджет и распланировать расходы. Это позволит четко понимать, сколько денег нужно использовать для погашения задолженности. Тем самым получится избежать непредвиденных трат и попадания в долговую яму.
Базовые принципы умных кредитов:
- Оценить свои финансовые потребности, чтобы понять, какую сумму нужно получить.
- Сравнить разные кредитные предложения, уточнить процентные ставки, сроки погашения и наличие дополнительных платежей.
- Рассчитать размер платежа. На этом этапе необходимо убедиться, что платежи по кредиту получится выплатить в срок и без трудностей.
Сегодня получить недостающую сумму средств можно не только в банке, а и прибегнуть к залоговому кредитованию, оформить заявку в МФО или воспользоваться помощью родственников или друзей.
Оценка вашей кредитоспособности
Современные микрофинансовые компании используют более лояльную схему оценки кредитоспособности будущего заёмщика в сравнении с подобной процедурой в банке. Платежеспособность не только показывает финансовые возможности клиента, а и защищает его самого от возможных проблем с выплатой кредита.
Чтобы просчитать свою кредитоспособность, перед подачей заявки на заем необходимо тщательно расписать текущий бюджет, включив в него существующие категории расходов (особенно действующие кредиты), а также источники дохода.
Важно, чтобы совокупные платежи по кредитам не превышали более чем 30% от дохода клиента. Это значит, что показатель долговой нагрузки для него будет низким. Также на основании полученных данных можно более точно определить, на какую сумму подать заявку и какой срок выбрать.
Как выбрать подходящий кредит
Основные параметры, на которые необходимо обратить внимание при выборе кредита:
- Полная стоимость, что прописывается в договоре. Она включает не только процентную ставку, а и возможные дополнительные платежи. Договор нужно подписывать только в случае, если условия устраивают.
- Сумма и срок кредита. Чем меньше срок, тем меньше будет переплата, поскольку процентная ставка в МФО будет считаться ежедневно. При оформлении кредита в банке меньший срок будет потенциально означать больший ежемесячный платеж, поэтому важно найти баланс.
Предложений на рынке много, поэтому перед подачей заявки важно сравнить условия от разных компаний. В МФО Акшамат можно получить микрозайм на любые цели в сумме до 340 000 тенге, а процентная ставка составляет 0,99% в сутки.