Консервативные инвесторы выбирают ПИФы
Несмотря на снижающие ставки по банковским вкладам, россияне не откажутся от этого инструмента в силу его простоты и мобильности: деньгами на срочном вкладе или накопительном счете можно свободно управлять (снимать, пополнять) с минимальными потерями в доходности. На начало июня на депозитах физлиц находилось 31,18 трлн рублей (31,48 трлн рублей на 1 мая 2020 года; 28,8 трлн рублей на 1 июня 2019 года). По данным Центробанка, максимальная ставка по вкладам физических лиц 10 финансовых организаций, привлекающих наибольший объем вкладов, в третьей декаде мая составила 5,04%.
Вклады остаются доступным массовым продуктом, но более продвинутые клиенты все реже готовы довольствоваться малодоходными инструментами сбережения денег: многие участники финансового рынка отмечают растущий спрос на инвестиционные продукты. Частные инверторы, впервые выходящие на фондовый рынок, предпочитают консервативные инструменты с фиксированной доходностью. Спросом пользуются облигации, есть интерес к паевым инвестиционным фондам (ПИФ).
В ПИФ инвестиции делают как начинающие, так и профессиональные участники фондового рынка. В «Премьер БКС» констатируют, что широкий выбор фондов делает данный способ инвестирования универсальным. Они подходят тем, кто не располагает ни значительным капиталом, ни глубокими финансовыми знаниями, ни лишним временем для самостоятельного управления активами. Паевые инвестиционные фонды — подходящий способ диверсификации портфеля инвестиций.
Предлагаемые инвестиционные продукты «Премьер БКС» делит на умеренно-консервативные, рациональные, умеренно-агрессивные, агрессивные. Минимальная сумма для инвестирования зависит от продукта и составляет от 50 тыс. рублей. Состав портфеля определяет стратегия: умеренно-консервативный фонд, например, включает облигации крупных российских компаний с высоким кредитным рейтингом (облигации федерального займа 26228,26221, «Окей», АФК «Система», МКБ, «Лидер-Инвест» в паевом фонде «БКС Основа»; прирост стоимости пая составил 26,4% за три года). Предусмотрена комиссия за управление. Дополнительно частные инвесторы уплачивают НДФЛ (налоговым агентом выступает управляющая компания).
Своим клиентам «Премьер БКС» рекомендует выбирать инвестиционный фонд под персональные запросы в соответствии со своим риск-профилем после консультации с финансовым советником.