Как исправить плохую кредитную историю?
Кредитная история (КИ) — финансовое досье, в которое вносится информация обо всех взятых кредитах, займах и просрочках по ним. На ее основе финансовые организации принимают решение о выдаче денег заявителям.
По данным Объединенного Кредитного Бюро, каждый десятый заемщик в РФ имеет плохую КИ. Это усложняет получение денег в ситуациях их острой необходимости, когда другие возможности получения нужной суммы отсутствуют. Рассказываем, почему легко испортить кредитную историю и что делать, чтобы исправить ситуацию.
Что влияет на КИ
Самые распространенные причины ухудшения КИ:
- допущение просрочек по оплате долгов. Это касается не только классических кредитов и займов, но и рассрочек и даже коммунальных платежей;
- техническая ошибка, вызванная действиями сотрудников финансовой организации или неполадками на серверах Бюро кредитных историй;
- действия злоумышленников: оформление долговых обязательств по документам, полученным незаконным способом.
Способы улучшения кредитной истории
Вычеркнуть данные о просрочках невозможно. Единственный способ исправления ситуации — изменить равновесие в пользу своевременно погашенных кредитов и займов.
Получается замкнутый круг: для улучшения истории необходим новый кредит, а банки его не дают из-за плохой КИ. На помощь приходят микрозаймы. Оформить займ с плохой кредитной историей гораздо проще, чем добиться одобрения заявки в банках. Это обусловлено тем, что оценка клиентов в МФО проводится по другим алгоритмам. А относительно небольшие суммы и сжатые сроки, на которые выдаются займы, минимизируют риски невозврата денег.
Микрозаймы рекомендуется брать на минимальные сроки. Сумма займа должна быть такой, чтобы долг можно было погасить вовремя на 100%. За год так лучше делать до трех раз, потому что в противном случае частое обращение в МФО может восприниматься банками как неспособность грамотно распоряжаться деньгами.
К другим способам исправления КИ относятся:
- оформление микрокредитов в банках;
- использование специальных банковских программ для улучшения КИ;
- покупка недорогих товаров в рассрочку;
- открытие депозита.
Важно периодически проверять свою кредитную историю. Дважды в год в БКИ можно отправить бесплатный запрос на ознакомление с КИ. Так можно своевременно выявить ошибки, допущенные сотрудниками банков, неправильно внесенные данные о погашении долгов. Предоставив доказательства своевременной оплаты, можно восстановить положительный характер КИ.
Если кредитная история была испорчена из-за действий мошенников, необходимо обращаться в МВД и решать вопрос в судебном порядке.
Когда невозможно исправление
Услуги МФО — одна из немногих возможностей исправления ситуации. С одним важным уточнением: необходимо своевременно погашать каждый заем, иначе велик риск занесения в черные списки. МФО делятся информацией друг с другом о злостных неплательщиках так же оперативно, как это делают банки. Попав в список злостных неплательщиков, улучшить КИ будет невозможно.