Кредитные каникулы: как временно снизить платежи по кредиту

Наверное, каждый россиянин мечтает о финансовой стабильности. Но жизнь непредсказуема: потеря работы, болезни, другие виды форс-мажора. Когда долговые обязательства становятся тяжелым грузом, можно оформить рефинансирование кредита или уйти на кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная «передышка» от выплат. Банк разрешает уменьшить размер ежемесячного платежа или полностью приостановить его на определенный срок.

Но это не списание долга, а отсрочка. Проценты на каникулах будут начислять, как и прежде.

Вот как это работает:

1. вы подаете заявление с просьбой предоставить каникулы;

2. банк рассматривает его и одобряет или отклоняет;

3. если запрос одобрен, то платежи снижаются или обнуляются:

• вы полностью прекращаете вносить платежи на определенный срок — это самый популярный вариант, когда доходы падают до нуля;

• частичное снижение, например, вместо 20 000 ₽ платите 5 000 ₽ — этот вариант подходит, если доход не исчез полностью, а лишь значительно сократился;

4. после окончания каникул вы возвращаетесь к выплатам по новому графику, долг распределяют на оставшийся срок кредита.

Кому положены кредитные каникулы

По закону 106-ФЗ на каникулы могут уйти только российские граждане (физлица), у которых доход сократился на 30% и более, а также владельцы бизнеса, включенного в перечень пострадавших отраслей.

Вторая причина — проживание в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС) с утратой имущества. Но в любом случае банк потребует подтвердить причину. Если вы просто хотите «сэкономить», каникулы не одобрят.

Лимиты

Размер отсрочки зависит от типа кредита и политики банка, но есть лимиты, установленные законом:

• автокредиты – 700 000 ₽;

• кредитные карты – 100 000 ₽;

• потребительские – 300 000 ₽ (граждане), 350 000 ₽ (ИП и юрлица);

• ипотека – 6 млн (Москва), 4 млн (Московская область, Санкт-Петербург, Дальний восток), 3 млн для остальных субъектов РФ.

Срок кредитных каникул

Максимальный срок, на который можно взять «паузу», составляет 6 месяцев. Вы можете выбрать нужный вам период — например, 3 или 4 месяца.

Продлить каникулы сверх полугода нельзя. Однако вы можете в любой момент прервать их и вернуться к обычному графику платежей, просто уведомив об этом банк.

Нужные документы

Вам понадобятся: паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, больничный лист и справка об официальном статусе безработного, документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Как оформить каникулы

В банке попросите менеджера рассчитать новый график. Убедитесь, что после отсрочки вы сможете платить. Дальше действуйте по инструкции.

1. Подайте заявление с документами в банк, который предоставил вам займ. Сделать это можно лично или на портале Госуслуг.

2. Дождитесь решения в течение пяти рабочих дней.

3. Получите новый график платежей.

Что будет после кредитных каникул

После окончания отсрочки или снижения платежа условия вернутся к первоначальным. Однако возможны нюансы:

1. Если вы отсрочили платежи, банк вправе продлить срок кредита, чтобы вы успели погасить весь долг.

2. Сумма выплат может расти из-за пересчета процентов, которые начислялись на остаток долга в течение каникул.

Кредитные каникулы — временное решение, а не способ избавиться от долга. Если вы столкнулись с трудностями, не бойтесь просить помощи: банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты оставались добропорядочными.