Что делать, если нечем платить по кредиту

Перед оформлением кредита нужно точно понимать, что денежных средств хватает для погашения долга перед банком. Чтобы точно знать, какие суммы придется вносить ежемесячно, можно воспользоваться кредитным калькулятором для физических лиц и рассчитать график платежей. Однако бывает так, что изначально заемщик вносит плату согласно графику, но позже у него возникают трудности с исполнением обязательств. Чаще всего это происходит после получения еще одного кредита, так как не хватает дохода на их обслуживание. Также причина может быть в непредвиденных расходах, например, на лечение члена семьи.

Если задержать платеж хотя бы на один день, возникает просрочка. Сотрудники банка пытаются связаться с заемщиком. Лучше не игнорировать их звонки, чтобы не усугубить ситуацию. Разберемся, как решить проблем с просроченной задолженностью, если в данный момент нет денег на ее погашение.

Почему при пропуске всего одного платежа поступают СМС и звонки из банка

В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк обязан уведомить заемщика о просрочке посредством звонка, отправки сообщения или электронного письма. Также он вправе применить меры по взысканию долга.

Если клиент не внес один платеж — это означает, что он оказался в сложном финансовом положении. Практика показывает, что в редких случаях просрочка возникает из-за задержки зарплаты или банальной забывчивости. Однако причина может быть в непредвиденных обстоятельствах, которые повлекли за собой существенное снижение дохода заемщика.

Сотрудники банка хотят выяснить причину пропуска платежа и разобраться в проблеме. Не стоит их игнорировать, а лучше выйти с ними на связь и постараться урегулировать конфликт, чтобы избежать неприятностей, например, банкротства или обращения в суд.

Сможет ли банк подождать 2-3 месяца, когда будет возможность внести платеж

Нет. При получении кредита клиент заключает с банком договор, тем самым соглашаясь на внесение платежей согласно графику. Там же указаны последствия нарушения сроков оплаты. Соответственно, банк не будет игнорировать нарушения со стороны заемщика. Но он заинтересован в возврате своих денег, поэтому готов пойти навстречу должнику и предложить ему способы снижения финансовой нагрузки.

Что может предложить банк, если нет возможности платить по кредиту

Если у клиента есть уважительная причина неисполнения обязательств, ему могут предложить оформить реструктуризацию или ипотечные каникулы.

Суть реструктуризации сводится к изменению условий договора с целью временного уменьшения нагрузки на бюджет заемщика. Чтобы оформить реструктуризацию нужно выполнить ряд действий, согласно указаниям банка, после чего могут быть возможны следующие варианты решения проблемы:

• отсрочка погашения основного долга или процентов;
• продление срока действия договора для снижения размера ежемесячного платежа на определенный период.

Ипотечные каникулы — мера господдержки, которая тоже направлена на изменение условия договора. Например, уменьшение ежемесячного платежа или отсрочка.

Важно помнить о том, что есть разные способы снизить долговую нагрузку. Однако они помогают справиться с ситуацией лишь на ограниченное время. С заемщика не снимается обязанность по погашению задолженности в полном объеме.

Что будет после отказа от взаимодействия с кредитором

Задолженность никуда не денется. Если игнорировать звонки от банковских сотрудников и не предпринимать попыток по решению проблемы, ситуация усугубится. С первого дня просрочки банк будет начислять пени. Соответственно, общая сумма долга будет постоянно расти.

Если клиент скрывается в течение долгого времени, финансово-кредитная организация подает на него иск в суд. Далее к делу подключатся приставы. В этом случае должник сталкивается с арестом счетов и имущества, а также с запретом на выезд из страны.

Как обратиться в банк, чтобы урегулировать проблему с долгом

Следует позвонить по телефону горячей линии банка и уточнить точную сумму задолженности. Желающим реструктурировать кредит или оформить кредитные каникулы необходимо изучить условия данных процедур на сайте финансово-кредитной организации. Если возникнут вопросы об услугах, нужно проконсультироваться с оператором контактного центра.