Самозанятым тоже можно взять займ

Самозанятость — это особая форма налогового режима, которая была введена с 1 июля 2017 года. Изначально налог на профессиональный доход работал в 3 регионах, однако со временем распространился на всю страну. В качестве самозанятого могут зарегистрироваться граждане, которые осуществляют индивидуальную профессиональную деятельность с годовым доходом до 2 400 000 рублей.

Таким образом, если вы работаете мастером маникюра, парикмахером, фотографом, редактором, дизайнером и так далее, можно получить статус самозанятого и платить налог от дохода в размере 4% при оказании услуг физическим лицам и 6% при оказании услуг ИП и компаниям. Самозанятый не может нанимать сотрудников и оформлять трудовые отношения с работодателем.

Как можно взять займ самозанятому человеку

На этот вопрос отвечают специалисты сочинского Сервиса займов «Ваш инвестор» имеющего лицензию ЦБ РФ.

Раньше человек, который работал «на себя», не мог подтвердить стабильный доход. Из-за этого возникали сложности при получении крупных кредитов, ведь банки требуют справку о доходах. Выписка с банковского счета не является прямым доказательством платежеспособности.

Банки неохотно кредитуют самозанятых, но при подтверждении дохода можно рассчитывать даже на крупный лимит. Для того чтобы взять кредит, нужно подать заявку, приложить документы и дождаться решения. Обычно рассмотрение занимает до 3 рабочих дней. Но есть нюансы, о которых стоит знать.

Подтверждаем доход для получения займа/кредита

Обязательное условие при оформлении кредита свыше 300 000 рублей — подтверждение платежеспособности.

Самозанятым сложно доказать доход, но это можно сделать, если вы передаете данные в Налоговую службу. После каждой оплаты нужно вносить размер прибыли в приложении, после чего на электронную почту придет чек. Чтобы подтвердить доход, следует сформировать отчет через сервис «Мой Налог». Приложение интуитивно понятное, поэтому сложностей возникнуть не должно.

Банки и МФО без проблем выдают займы самозанятым, которые могут подтвердить доход.

На какую сумму запрашивать займ/кредит

Размер кредита зависит не только от того, сколько вам нужно денег, но и от того, сколько вы зарабатываете. К примеру, чтобы получить займ без подтверждения дохода, нужно запрашивать до 300 000 рублей.

Также важно учитывать кредитную нагрузку. Ежемесячные платежи по займам не должны превышать половину от фактического дохода. Итак, если вы зарабатываете в месяц 60 000 рублей, предельная кредитная нагрузка составляет 30 000 рублей. Исходя из этого, вы можете рассчитывать на получение крупного займа с ежемесячным платежом до 30 000 рублей.

Если вы числитесь самозанятым, но доход подтвердить не можете, есть другой способ получить крупный займ, например, заложить автомобиль. Займы под залог выгодны, поскольку размер займа рассчитывается исходя из стоимости закладываемого имущества. Подтверждение дохода, наличие безупречной кредитной истории и поручительство не требуются.

Наличие недвижимого имущества тоже положительно скажется на сумме кредитования. Банки охотно выдают кредиты с обеспечением, если залогом выступает квартира, загородный дом, земельный участок или коммерческая недвижимость.

Пошаговый порядок процедуры кредитования самозанятых

Алгоритм получения кредита состоит из последовательных этапов:

1. Выбор кредитора и сбор документов. Для начала нужно финансовую организацию, где выдают займы самозанятым. После изучения требований следует собрать полный пакет документов.
2. Подача заявки в офисе или дистанционно. Воспользуйтесь сайтом, чтобы подать запрос на получение кредита. В анкете указывайте только достоверную информацию, которую легко проверить.
3. Приложение документов. Сделайте качественные копии и приложите их к запросу. Важно, чтобы вся информация была читабельной. Лучше представить цветные фотографии или сканы.
4. Ожидание ответа. В течение 1-3 дней после подачи заявки кредитор сообщает решение и условия выдачи займа. Рассчитайте долговую нагрузку перед заключением договора.
5. Подписание договора и получение денег. В назначенный день посетите офис с оригиналами документов для подписания соглашения. Внимательно изучите каждый пункт документа.

После получения денежных средств не забывайте ежемесячно вносить платеж, чтобы не испортить кредитную историю. В дальнейшем из-за плохой КИ будет сложно оформить займ, тем более, если вы будете продолжать платить налог на профессиональный доход.

Где взять займ самозанятым

Вы можете обратиться к любому кредитору, поскольку на данный момент нет специальных займов для самозанятых. Однако учитывайте, что организация может затягивать с ответом, поскольку проверка занимает больше времени. Если срочно нужны деньги, единственный выход — МФО. Решение сообщается за 15-30 минут.

Выбирая кредитора, обязательно проверьте его на сайте Центробанка в реестре организаций. Также рекомендуем навести справки о банке или МФО на тематических порталах и форумах. Читайте отзывы и задавайте вопросы тем, кто уже воспользовался услугами кредитования.

Условия небанковского кредитования самозанятых граждан

Микрофинансовые организации предлагают выгодные условия:

• Размер займа — до 1 000 000 рублей. Микрофинансовые организации дают самозанятым крупный лимит пол залог транспортного средства. Сервис займов «Ваш инвестор» выдает до 86% от рыночной стоимости авто.
• Срок кредитования — 1 год. Деньги можно взять на 12 месяцев, также можно погасить долг досрочно без комиссии и штрафа.
• Продление договора. Если вы не сможете выплатить долг к концу срока кредитования, просто продлите договор. Это бесплатно и не скажется на кредитной истории.
• Умеренная процентная ставка. По долгосрочным займам действует невысокая ставка.

Лучший способ получить максимально выгодные условия для самозанятых — подтвердить платежеспособность и снизить кредитную нагрузку, погасив все долги по кредиткам и займам.

ООО МФК «ЦФР ВИ», ИНН 5407967714, ОГРН 1175476112646. Регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909 с 25.09.2018.