Как узнать свою кредитную историю?
Кредитная история – это отчет о ваших финансовых обязательствах. С его помощью банк принимает решение, выдавать ли вам кредит и на каких условиях. Важно регулярно проверять КИ, чтобы при необходимости, успеть ее улучшить. Разбираемся, как узнать кредитную историю.
Как узнать свою кредитную историю: поиск БКИ
Проверка кредитной истории начинается с выяснения вашего бюро кредитных историй. Чтобы выяснить эту информацию, запросите ее в Центральном каталоге кредитных историй.
Сделать это можно через Госуслуги или сайт Центробанка. Если делать запрос через ЦБ РФ, понадобится код субъекта кредитной истории. Это аналог PIN-кода банковской карты, используемый только на сайте Центробанка и только для целей выяснить информации, в каком БКИ хранится кредитная история. Код – бессрочный, включает цифры, буквы русского или латинского алфавита, его длина от 4 до 15 знаков.
На Госуслугах информацию можно получить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Также получить информацию о своей БКИ ь через банк, микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, бюро кредитных историй, почтовое отделение или даже нотариуса.
Как проверить свою кредитную историю в БКИ
После того, как вы выяснили, в каких бюро кредитных историй хранится ваша КИ, вы можете запросить кредитную историю у нее напрямую. Либо вы можете запросить КИ у банков, микрофинансовых организаций, операторов инвестиционных платформ, кредитных кооперативов.
Информацию можно получить дважды в год в течение календарного года бесплатно. При этом на бумажном носителе информацию можно получить бесплатно только один раз.
На коммерческой основе можно сделать неограниченное количество запросов, без указания причин запроса. Цена одного платного запроса обычно не превышает 1000 рублей.
Какие сведения содержатся в кредитной истории
В кредитную историю попадает вся юридически значимая информация о вашей финансовой деятельности, а также лично о вас. Условно структурировать данные в КИ можно так:
Сведения о заемщике. Сюда входят фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, ИНН, СНИЛС.
Также сюда войдут информация о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, сведения об ограничении дееспособности или признании полностью недееспособным.
Данные о банкротстве заемщика также попадут в кредитную историю.
Кредитный рейтинг. Это то, на что ориентируются банки и микрофинансовые организации при принятии решения. Рейтинг исчисляют в баллах, диапазон – от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на положительное решение.
Если же были частые заявки на кредит или просрочки по предыдущим долгам, рейтинг будет низким, а банк примет отрицательное решение по кредитованию.
Сведения о кредитах. Сюда входит информация о заявках заемщика на кредитование, а также сведения о принятых решениях. Если последовал отказ, банк подробно опишет основания и причины такого решения.
Также сюда входит информация о кредите. Это срок, процентная ставка, сумма, график платежей, размер ежемесячного платежа.
Информация о погашениях также попадает в КИ. Если были просрочки, сведения о них также хранятся в вашей кредитной истории.
Срок хранения информации в кредитной истории составляет 7 лет. Причем речь идет о каждой конкретной записи в кредитной истории.
К примеру, если вы закрыли кредит 7 апреля 2017 года, 7 апреля 2024 года эти данные должны быть удалены из КИ. Если при этом вы взяли ипотеку в 2019 году, данные о ней останутся, несмотря на удаление сведений по кредиту.
Резюмируя, отметим, что знать кредитную историю можно в вашем бюро кредитных историй, а также через банк и другие финансовые организации. Если не знаете свое БКИ, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй. Запрос можно сделать на Госуслугах или через сайт Центробанка.