Что делать, если банк урезал лимит по кредитной карте

Кредитный лимит — сумма, в пределах которой можно совершать покупки по карте, снимать наличные, переводить деньги и проводить другие операции. Банк устанавливает его индивидуально для каждого заемщика. После погашения задолженности сумма на балансе возобновляется, что позволяет регулярно пользоваться кредитными средствами. Но иногда банк урезает лимит. Разберемся, почему это происходит и что делать.

От чего зависит кредитный лимит?

Сумма денег на кредитке зависит от банка и тарифа. Большинство банков выдают кредитные карты на 50000 рублей и больше. Например:

• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка — 0 до 1 млн рублей;
• »#120наВСЁ Плюс» от Росбанка — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
• «Кредитная карта с кешбэком» от Банка Уралсиб — от 10 тысяч до 1,5 млн рублей.

Далеко не все заемщики могут рассчитывать на максимальный лимит. При его установке учитываются следующие факторы:

• Кредитная история. Досье на человека, по которому банки и другие финансово-кредитные организации оценивают его платежную дисциплину. В КИ хранятся сведения обо всех кредитах (в том числе выплаченных), платежам и просрочкам по ним. Любой кредитор обязательно оценивает эти данные.
• Показатель долговой нагрузки. Это соотношение всех платежей по кредитам к ежемесячному доходу. Чем выше ПДН, тем меньший лимит доступен по кредитке. Если на исполнение долговых обязательств уходит более 50% дохода, скорее всего будет отказано в выдаче кредитной карты. При расчете показателя учитываются лимиты по всем действующим кредиткам, даже если заемщик не пользуется ими.
• Уровень дохода. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения карты с высоким кредитным лимитом. Платежеспособность оценивается по всем денежным поступлениям, а не только по зарплате. Например, доход от вклада или накопительного счета.
• Возраст клиента. Молодым людям от 18 до 21 года обычно предлагают небольшой лимит, так как в этом возрасте редко есть стабильная работа и доход в достаточном размере для погашения крупного долга. У людей в возрасте 25-45 выше шанс оформить кредитную карту с высоким лимитом.
• Пакет документов. Для оформления кредитной карты с лимитом до 100 000 рублей достаточно паспорта. Чтобы банк предложил более крупную сумму, необходимо подтвердить доход. Подойдет справка о доходах и суммах налога физического лица, выписка с банковского счета, договор о сдаче квартиры в аренду и т.д.

Еще сотрудник банка обращает внимание на стаж на текущем месте работы (должен быть минимум 3-6 месяцев) и семейное положение. Также важен статус заемщика. Зарплатным клиентам и вкладчикам доступны более привлекательные условия по кредиткам, в том числе увеличенный лимит.

Что делать, если банк урезал лимит по кредитке

Банк вправе уменьшить или увеличить лимит в зависимости от платежной дисциплины заемщика. Также он может заморозить лимит. Это происходит в следующих случаях:

• нарушение срока возврата денег и образование просроченной задолженности;
• увеличение долговой нагрузки (уменьшение зарплаты или получение новых кредитов/займов после оформления кредитной карты);
• клиент не пользуется кредиткой.

Способ возобновления лимита зависит от причины его уменьшения:

• Своевременно вносить минимальные платежи и избегать просрочек. Желательно вносить платеж заранее, чтобы просроченная задолженность не возникла по техническим причинам. Ведь деньги не всегда поступают на счет банка мгновенно. Иногда обработка транзакции занимает до 3-х рабочих дней.
• Уведомить банк об изменении уровня дохода: предоставить подтверждение увеличения зарплаты или появления нового источника дохода. Если есть возможность, следует досрочно погасить долги перед другими кредиторами. Также необходимо закрыть ненужные кредитки.
• Регулярно пользоваться кредитной картой. Чем выше оборот, тем охотнее банк увеличит лимит.