Банк России против навязывания в МФО дополнительных услуг

Сергей Колганов, занимающий должность начальника Управления надзора над кредитными организациями ЦБ РФ заявил, что число нарушений со стороны МФО снизилось, и этому способствовало подписание соглашений с микрофинансовыми компаниями. По словам чиновника, в 2020 году был произведен отбор 126 крупных участников микрофинансового рынка, с ними были составлены «дорожные карты», которые выступают в качестве профилактики нарушений прав заемщиков со стороны МФО.

Сергей Колганов отметил, что с началом пандемии COVID-19 количество жалоб со стороны клиентов микрофинансовых организаций возросло, и связано это с тем, что у людей снизились доходы, а кто-то вообще лишился работы. Как видно из информации на финансовом портале 1мбанк, несмотря на то, что многие МФО выдают займы даже безработным, не все их них, к сожалению, платежеспособны. Результатом введения карантина стало то, что клиентам МФО стало гораздо сложнее выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Чиновник пояснил, что более 70% жалоб со стороны граждан приходилось на процедуру взыскания просрочек по займам.

Но в чем конкретно эти жалобы выражались, Колганов не уточнил. По мере увеличения числа просрочек по займам, микрофинансовые организации сами разработали стандарты взыскания просроченной задолженности, установив ряд конкретных ограничений. Результатом таких действий стало снижение числа жалоб до 30 процентов. Колганов добавил, что больше всего службы надзора регулятора обеспокоены навязыванием микрофинансовыми организациями дополнительных услуг клиентам. Зачастую они дают гораздо больший доход, чем сами кредиты.

Чиновник заявил следующее: «Заемщики часто не могут отказаться от навязываемых услуг кредитных учреждений. Хотя клиенты утверждают, что не собирались оформлять данные услуги, но у них просто не было выбора, так как в МФО заявляли, что иначе не смогут оформить кредит». Колганов продемонстрировал на слайдах, что часто создается такая ситуация, что кредитор берет с клиента плату за услугу исключительно из соображений прибыли, не создавая никаких благ для заемщика. Анализ ситуации демонстрирует, что люди часто не имеют полных данных о стоимости дополнительных услуг, отказаться от ненужных опций они самостоятельно не могут.

В планах ЦБ РФ в ближайшее время убрать с рынка таких нечестных игроков. Основная цель регулятора – в кратчайшие сроки принять меры по надзору над микрофинансовыми компаниями, которые не хотят вести работу в правовом поле государства. Приемы, которые используют МФО в своей деятельности, подрывают авторитет всей отрасли микрокредитования.

Немного позже Михаил Мамута, занимающий должность руководителя службы защиты прав потребителей ЦБ РФ, заявил, что регулятор видит необходимость введения мер борьбы с навязыванием кредиторами дополнительных услуг, с нарушениями, которые происходят при процедуре взыскания просроченных долгов по кредитам. Чиновник посоветовал кредиторам не нарушать установленные Банком России правила, сказав, что в случае увеличения числа нарушений, надзор будет становиться более строгим.

После заявлений спикеров регулятора может сложиться впечатление, что навязывание дополнительных услуг встречается в кредитной отрасли повсеместно. Финансовый уполномоченный Центробанка Евгений Гришанин прокомментировал масштабы жалоб заемщиков. За прошлый год в аппарат уполномоченного было подано жалоб всего на 7 процентов микрофинансовых организаций от общего количества действующих МФО в России. Зафиксировано 834 обращения недовольных граждан, и это незначительная цифра для масштабов всей страны.

Чиновник для сравнения предоставил статистику по рынку страховых продуктов, где количество жалоб на компании просто огромное. Например, в прошлом году было зафиксировано более 187 тысяч обращений граждан по поводу споров со страховиками. Уполномоченный по финансам рассматривал споры клиентов по всем видам страховок, не считая ОМС, но включая споры с микрофинансовыми организациями. Наибольшее число жалоб зафиксировано по поводу ОСАГО (более 155 тысяч обращений). Клиенты страховых компаний в основном недовольны величиной суммы страховых отчислений.

Почему споров с МФО фиксируют очень мало? Связано это с тем, что показатель среднего чека находится на низком уровне. По страховым продуктам клиенты претендуют на суммы в среднем 200 тысяч в отечественной валюте. При спорах с микрокредитными компаниями фигурируют суммы около 20 тысяч рублей (невозврат оплаты за доп. услуги). Хотя встречаются случаи с суммами 700-1000 рублей, которые надзорные службы не принимают во внимание.