Можно ли оформить заём денег под кредитное авто

Основная особенность кредитов с обеспечением заключается в том, что заемщик в качестве гарантии предоставляет имущество, которое становится предметом залога. В случае невозврата денег кредитор вправе претендовать на заложенную собственность. По решению суда обращается взыскание на предмет залога.

Сервис займов «Ваш инвестор» рассказывает, можно ли заложить кредитный авто, какие варианты кредитования предусмотрены, а также какие требования предъявляются к транспортному средству и заемщику.

Бывает 2 варианта покупки автомобиля на кредитные средства:

• Оформление потребительского кредита или займа. Кредитный договор не всегда предусматривает заключение договора залога. Деньги выдаются без обеспечения.
• Получение целевого кредита. При оформлении автокредита, покупаемый автомобиль становится залогом. ПТС передается на хранение кредитору, данные о залоге фиксируются в Реестре залогового имущества.

В первом случае можно заложить кредитную машину, поскольку на нее не наложены юридические ограничения, запрещающие проводить сделки. Вам не придется уведомлять банк о том, что планируете взять займ под кредитный автомобиль.

Во втором случае получить деньги под залог ПТС кредитной машины получится с трудом, поскольку это будет уязвлять права залогодержателя. Напоминаем, что наличие обременений накладывает ограничения на продажу, обмен и дарение ТС. Повторно заложить автомобиль будет почти невозможно. Ни один банк не одобрит кредит под автомобиль с наличием залога.

Еще один вариант, который вполне сможет снять ограничения с автомобиля (но не всегда), — рефинансирование кредита. Подойдет для заемщиков с положительной кредитной историей. После рефинансирования залоговые ограничения снимаются, автомобиль можно продать или заложить еще раз.

Кто сможет дать деньги под залог автомобиля в кредите

Есть несколько вариантов, позволяющие заложить кредитный автомобиль: обращение в небольшой ломбард и получение денег у частного кредитора. Рассмотрим каждый способ более подробно, чтобы вы сделали верный выбор.

Получение денег в ломбарде отличается от кредитования в МФО или банке по условиям и процедуре оформления. Вместо привычного заполнения анкеты вам нужно посетить офис ломбарда с автомобилем и изъявить о своем желании заложить машину, подтвердив право собственности. Для этого подойдет договор купли-продажи автомобиля, СТС и ПТС.

Если ПТС находится у залогодержателя, уведомите об этом менеджера ломбарда. Решение о выдаче денег принимается в индивидуальном порядке после осмотра ТС и проверки документов. Как правило, в ломбарде выдают не более 70% от рыночной стоимости. Срок кредитования зависит от программы.

Важно: не каждый ломбард согласится дать займ под залог авто с невыплаченным кредитом.

Второй вариант — обращение к частному кредитору, который выдает займы физическим лицам. Данная деятельность регламентируется ГК РФ, но не всегда частные инвесторы соблюдают требования закона, поэтому возможны проблемы. Если вы решились на оформление займа, обязательно зафиксируйте все условия в договоре. Перед подписанием проверьте корректность данных в соглашении. Если нашли ошибку, откажитесь от сделки и попросите кредитора переделать документы.

Минусы и риски получения заёмных денежных средств у частного лица:

• Заниженная оценка машины. Чтобы уменьшить сумму займа под залог ПТС, кредитор намеренно занижает оценочную стоимость, пользуясь безвыходным положением заемщика.
• Авто передается на хранение кредитору. Вы не сможете пользоваться машиной, пока не вернете задолженность и проценты. На протяжении всего срока кредитования авто будет находиться у частного инвестора.
• Высокие штрафные санкции за просрочку. За просрочку платежа начисляют очень высокие штрафы, которые не соответствуют ГК РФ. Это явное нарушение, но заемщики редко обращаются с жалобами в соответствующие органы.
• Высокие проценты по займу. У частного кредитора процентная ставка выше, чем в ломбарде и МФО.
• Мошенническая схема. Мошенничество в данной сфере чаще всего возникает при заключении сделок между физическими лицами. Частный кредитор может исчезнуть вместе с заложенным автомобилем или ввести заемщика в заблуждение.

Сервис займов «Ваш инвестор» советует хорошо подумать, прежде чем обращаться за кредитом к частному лицу.

Требования к автомобилю для получения заёмных денежных средств под ПТС

У каждой кредитной или микрофинансовой организации есть перечень требований к залоговому имуществу. Основные требования заключаются в том, чтобы машина не была в угоне, не числились в залоге и не находилась под арестом судебных приставов. Также авто должно быть технически исправно и не иметь серьезных кузовных повреждений.

Заемщик должен быть собственником машины по ПТС. Возможно оформление по генеральной доверенности сроком действия не менее 1 года. Еще машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ.

Некоторые банки и МФО не берут в залог слишком старые и неликвидные машины. К примеру, отечественные машины принимаются, если их возраст не превышает 10 лет на момент подачи заявки на кредит. Для иностранных автомобилей возрастной лимит увеличен.

Требования к получателю займа под залог кредитного авто

Чтобы получить деньги под залог автомобиля, вы должны отвечать минимальным требованиям организации:

• возраст — от 18 до 65 лет;
• гражданство — Российская Федерация;
• прописка — постоянная или временная в регионе получения денег.

МФО может выдать деньги под ПТС нетрудоустроенным гражданам без стабильного источника дохода. Кредитная история значения не имеет.

Для оформления займа приготовьте паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС на автомобиль. Иногда запрашивается дополнительный документ, удостоверяющий личность. Договор купли-продажи ТС не нужен.

Статья подготовлена ООО МФК «ЦФР ВИ», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.