Промсвязьбанк объявляет финансовые результаты по МСФО за 1 полугодие 2011 года

Промсвязьбанк опубликовал промежуточную консолидированную сокращенную отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за 1-е полугодие 2011 года, проверенную независимой аудиторской компанией PricewaterhouseCoopers.

За первые 6 месяцев 2011 года чистая прибыль Промсвязьбанка составила 1,2 млрд руб., что более чем в 2 раза выше результата за аналогичный период прошлого года. Основной рост пришелся на комиссионные доходы и доходы от операций с ценными бумагами.

Основные балансовые показатели:

• Активы увеличились за 1-е полугодие 2011 года на 2% и составили 485 млрд руб.
• Портфель кредитов клиентам, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 4% и составил 324 млрд руб. Доля кредитного портфеля в активах банка возросла по сравнению с прошлым годом и составила 67% (2010 – 65%)
• Доля необслуживаемых кредитов сократилась с 9,2% на конец 2010 года до 8,1% на 1 июля 2011 года
• Портфель ценных бумаг (торговые, удерживаемые до погашения и в наличии для продажи) на 1 июля 2011 года сократился на 14% до 44,7 млрд руб. Доля его за 6 месяцев 2011 года также сократилась с 11% до 9,2%
• Доля ликвидных активов остается на оптимальном уровне в 20% (2010 – 21%)
• Капитал, рассчитанный в соответствии с Базельским соглашением, составил 59,7 млрд руб. на 1 июля 2011 года

Кредитный портфель Промсвязьбанка в 1-м полугодии 2011 года показал небольшой прирост в размере 4%. Промсвязьбанк сохраняет свои прогнозы относительно роста  кредитного портфеля по итогам 2011 года в размере 15%. Портфель стандартных кредитных продуктов вырос на 5%, тогда как портфель торгового финансирования и факторинга сократился вследствие сезонного спада спроса на данные виды кредитования.

Рост кредитного портфеля малого и среднего бизнеса был наиболее динамичным и более чем в 2 раза превысил среднерыночные показатели (17% против 8%). Помимо роста собственного портфеля, Промсвязьбанк также нарастил портфель за счет приобретения кредитов МСБ у ОАО НБ «Траст» в размере 5,6 млрд руб. (сделка была завершена в июле 2011 года, по состоянию на 1 июля 2011 года был приобретен портфель в размере 4,6 млрд руб.). Итоговый рост кредитного портфеля МСБ по итогам 1-го полугодия составил 34%.

Впервые с момента остановки розничного кредитования летом 2008 года и последующего перезапуска розничных кредитных продуктов в июле 2010 года розничный кредитный портфель вырос на 5% во II квартале 2011 года, т.е. объем новых выдач превысил ежеквартальную амортизацию портфеля. С начала 2011 года ежемесячный объем новых выдач превышал показатели предыдущего месяца в среднем на 20%, что позволило выдать в 1-м полугодии 2011 года около 6 млрд руб. новых кредитов. Данные показатели были достигнуты как благодаря расширению продуктовой линейки (в частности в 2011 году были запущены несколько программ ипотечного кредитования), так и активной маркетинговой кампании.

Качество кредитного портфеля продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле сократилась с 9,2% на конец 2010 года до 8,1% по состоянию на 1 июля 2011 года. Снижение произошло в основном за счет сокращения суммы необслуживаемых кредитов в корпоративном кредитном портфеле на 3 млрд руб. Промсвязьбанк продолжает строго придерживаться политики по поддержанию уровня покрытия необслуживаемых кредитов резервами не менее чем на 100% (1-е полугодие 2011 года – 126%, 2010 – 117%).

Портфель ценных бумаг (торговые, удерживаемые до погашения и в наличии для продажи) по итогам 1-го полугодия 2011 года сократился на 14%. Предвидя негативные события конца лета 2011 года, Промсвязьбанк закрыл ряд позиций по ценным бумагам и зафиксировал прибыль. Состав портфеля, как и прежде, является достаточно консервативным: около 70% вложений составляют высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, при этом доля корпоративных долговых ценных бумаг сократилась с 42% на конец 2010 года до 36% на 1 июля 2011 года. Клиентское привлечение является основным источником финансирования для Промсвязьбанка, его доля составляет 66% на

Клиентское привлечение является основным источником финансирования для Промсвязьбанка, его доля составляет 66% на 1 июля 2011 года (2010 – 69%). Доля данного источника финансирования немного сократилась по сравнению с началом года за счет выпуска еврооблигаций в апреле 2011 года в размере 500 млн долларов США.

Основные финансовые показатели отчета о прибылях и убытках :

• Чистая прибыль за 1-е полугодие 2011 года составила 1,2 млрд руб.
• Чистый процентный доход* вырос на 1,3% по сравнению с 1-м полугодием 2010 года и составил 9,4 млрд руб.
• Чистый комиссионный доход увеличился на 27,3% по сравнению с 1-м полугодием 2010 года до 3,5 млрд руб.
• Доход от операций с ценными бумагами составил 515 млн руб. против убытка в размере 700 млн руб. за 1-е полугодие 2010 года
• Операционный доход* вырос на 10,5% и по сравнению с 1-м полугодием 2010 года составил 13,6 млрд руб.
• Чистые расходы на формирование резервов* под обесценение сократились почти на 12% и составили 4 млрд руб., что соответствует 29% операционных доходов (6 месяцев 2010 года – 36%)
• Отношение операционных расходов к доходам* увеличилось до 60% по сравнению с 57% за аналогичный период прошлого года

(Данные по процентным доходам (и, как следствие, операционному доходу и расходам на формирование резервов) за 1-е полугодие 2010 года скорректированы с учетом ретроспективного распределения эффекта от изменений учетной политики в III квартале 2010 года (признание процентных доходов по кредитам с существенной ставкой резервирования за вычетом резервов))

Давление на маржинальность кредитных продуктов в 1-й половине 2011 года сохранилась. Это стало основной причиной, сдерживающей рост чистого процентного дохода. Чистый комиссионный доход, напротив, продолжил демонстрировать позитивную динамику, что позволило почти на треть превзойти показатели 1-го полугодия прошлого года. Доля чистого комиссионного дохода в составе операционных доходов выросла с 22,2% за 6 месяцев 2010 года до 25,5% по итогам 1-й половины 2011 года. Как и прежде, основными источниками комиссионного дохода являются комиссии от документарных операций (рост составил 37%), комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (рост 48%) и операции с пластиковыми картами (рост 36%).

Благодаря продолжающейся тенденции по сокращению доли необслуживаемых кредитов в портфеле объем отчислений в резервы под обесценение кредитов также сокращается. Промсвязьбанк пока не планирует роспуска резервов до конца 2011 года, а также в 2012 году, формируя подушку безопасности в более благоприятном экономическом цикле, что будет способствовать меньшему колебанию доходности в случае нового витка экономического кризиса.

Ухудшение соотношения расходов и доходов произошло вследствие роста инвестиций в человеческий капитал и продвижение бренда.

Основные финансовые коэффициенты:

• Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 13,9% (2010 – 14,4%). С учетом субординированного займа, полученного от мажоритарных акционеров в августе 2011 года, коэффициент общей достаточности капитала составил бы 14,5%
• Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня остался на уровне 10,1% (2010 – 10,0%)
• Отношение кредитов, за вычетом резервов, к депозитам составило 111% по сравнению с 105% на 31 декабря 2010 года
• Объем необслуживаемых кредитов составил 29,1 млрд руб., или 8,1% от совокупного кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение (2010 – 9,2%), сократившись на 9,2% по сравнению с 31 декабря 2010 года
• Резерв под обесценение кредитов по отношению к кредитному портфелю сократился до 10,2% (2010 – 10,8%)

Комментируя опубликованные результаты, Александра Волченко – первый вице-президент Промсвязьбанка – сказала: «Мы позитивно оцениваем результаты Промсвязьбанка по МСФО в 1-м полугодии 2011 года. Нам удалось добиться ускорения темпов роста розничного кредитования, что будет способствовать в дальнейшем как росту чистой процентной маржи, так и увеличению доли розничного бизнеса в объеме операций Промсвязьбанка. Также продолжает улучшаться качество кредитного портфеля, что выразилось как в сокращении доли необслуживаемых кредитов, так и в улучшении качества обслуживания долга. Однако мы продолжаем следовать логике контрцикличного подхода к формированию резервов, создавая больше резервов в благоприятном экономическом цикле, что будет способствовать меньшему колебанию доходности в разные фазы экономического цикла. Кроме того, Промсвязьбанк продолжает придерживаться осторожной политики в области рисков, что позволило нам своевременно сократить объем открытых позиций на финансовых рынках и зафиксировать прибыль по ряду инструментов».