
Дефолт маловероятен, считают аналитики
Банки и их услуги, сегодня стали незаменимой частью нашей жизни. У рядовых граждан возникает много вопросов, связанных с работой и дальнейшим развитием банковского сектора в России. На ряд наиболее актуальных вопросов нам ответила аналитик ИК «ФИНАМ» Ольга Беленькая:
- Многим из нас приходится так или иначе, сталкиваться с банками, и конечно, хотелось бы иметь какие-то гарантии безопасности собственных вложенных средств. В связи с этим, возникает вопрос - что ожидает банки, не вошедшие в систему страхования вкладов в 2006 году?
- В 2005 г. ЦБ закончил отбор банков в систему страхования вкладов. По итогам отбора из 1183 банков, работавших с частными вкладчиками, в систему страхования вступило 932 банка, застраховано 99,3% всех банковских вкладов. Законом было предусмотрено, что банки, не прошедшие отбор в систему страхования, после 27 сентября теряют право на дальнейшее привлечение средств населения. Однако позже по инициативе депутатов Госдумы были внесены поправки, согласно которым банкам, не принятым в систему страхования вкладов (ССВ), разрешается принимать депозиты физлиц вплоть до рассмотрения их финальной апелляции председателем ЦБ РФ. На наш взгляд, роль этих банков в обслуживании физлиц будет крайне незначительной. Сам факт отказа ЦБ включить банк в систему страхования значительно снижает его привлекательность как для населения, так и для корпоративных клиентов в условиях растущей банковской конкуренции.
- Что нового может появиться в банковском секторе?
- По словам председателя Центробанка С. Игнатьева, в ближайших планах - введение наряду с традиционными вкладами населения так называемых безотзывных вкладов. На наш взгляд, это позволило бы повысить устойчивость банковской системы, в частности, снизить риск резкого оттока ресурсов в случае, например, возникновения слухов об очередном банковском кризисе.
- Назовите наиболее перспективные банки на сегодняшний день?
- Наиболее перспективны сейчас банки с относительно высокой долей госучастия – (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), из частных банков в первую десятку традиционно входят Альфа-Банк, Банк Москвы, УралСиб, Росбанк.
- Большинство граждан пользуются услугой кредитования. Что можно ждать от системы кредитования?
- Ожидается продолжение активного роста объемов потребительского кредитования. По данным ЦБ РФ, объем кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2005 года увеличился на 57,5%. Доля кредитов, предоставленных гражданам, в общем объеме выданных банковским сектором кредитов увеличилась с 13,8% на начало года до 16,8%. При этом уровень просроченной задолженности остается на относительно низком уровне — около 2%, хотя и постепенно увеличивается. В 3-м квартале 2005 г. впервые прирост розничных кредитов превысил прирост депозитов населения (на фоне относительно высокой инфляции реальные ставки по вкладам отрицательны, а растущие доходы населения стимулируют спрос на потребительские товары, в том числе и приобретаемые в кредит). Скорее всего, эта тенденция продолжится и в 2006 г., будет усиливаться конкуренция на рынке ипотечного кредитования и автокредитования, продолжится активная экспансия банков на рынке кредитных карт.
- В последнее время идут разговоры о возможном дефолте, якобы банки накапливают наличность. Насколько обоснованы эти слухи и предположения?
- При текущей экономической ситуации (цены на нефть и приток валюты в страну) дефолт крайне маловероятен. В то же время, есть риски резкого снижения банковской ликвидности через 2-3 года (в случае, если внешнеэкономическая конъюнктура несколько ухудшится, рекордный профицит торгового баланса России сократится из-за опережающего роста импорта, и одновременно увеличатся процентные ставки на мировых финансовых рынках). Локальное снижение банковской ликвидности возможно и сейчас – например, из-за ужесточения денежной политики со стороны ЦБ или роста привлекательности долларовых активов (как, например, прошлой осенью) – в такие периоды банки, действительно, испытывают дефицит рублевых средств, что выражается в снижении остатков на корсчетах и росте стоимости заимствований на рынке МБК. Пока ситуация угрозы не представляет, но, на наш взгляд, Банку России следовало бы предусмотреть сценарий значительного сокращения ликвидности и разработать более эффективные механизмы системы рефинансирования банков.