Интернет-банкинг: управлять своими финансами в режиме "on-line" теперь может каждый
На днях в Томске прошел деловой завтрак от банка Уралсиб, посвященный вопросам Интернет-банкинга. Журналистам, принявшим участие во встрече, предлагалось оценить преимущества банковского обслуживания "on-line" в принципе, и ознакомиться с соответствующими услугами непосредственно банка-организатора.
Посчитать мероприятие обычной рекламной акцией не позволяет одно "но" - практически все нововведения, особенно из "виртуальной" сферы, прежде, чем продавать, нужно еще и популяризовать. И именно продавцам услуг здесь приходиться нести основную нагрузку по повышению уровня образованности потребителей. В то время как последние с трудом свыкаются с идеей повсеместного пользования пластиковой карточки взамен хрустящей купюры, банки уже делают следующий шаг и предлагают воспользоваться частным лицам всем комплексом банковских услуг посредством интернета, фактически не выходя из дома или с работы.
Пользователям интернет-банкинга традиционно становятся доступны такие услуги, как мониторинг состояния своих счетов и движения средств по ним, совершение переводов и различных платежей, включая гашение кредитов и оплату мобильной связи, интернета, коммунальных услуг и пр. Набор этих услуг колеблется, и зависит как от банка, так и от региона, в котором проживает потребитель. Развивая это направления своей деятельности, банки стараются донести до клиентов основную идею - максимальную свободу действий пользователя в совершении операций с финансами, в условиях, когда наличие персонального компьютера, ноутбука, мобильного телефона позволяет обратиться в банк 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Отсутствие необходимости установки специального ПО и работа через стандартный веб-браузер фактически с любого доступного компьютера с подключением к интернету, делает интернет-банкинг, безусловно, привлекательным именно для обычных пользователей.
В уже упомянутом "Уралсибе", являющемся, кстати сказать, пионером в сфере Интернет-банкинга в России, и работающего на этом поприще с 1998 года, действуют две системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО): "e-commerce" и "Уралсиб+". Первая система не требует заключения специального договора, для совершения операций требуется только международная пластиковая карта банка Уралсиб или банка-партнера (в списке таковых порядка 200). "e-commerce" позволяет оплачивать услуги сотовых операторов, интернет-провайдеров, кабельное телевидение, при этом информация о платежах поступает в режиме реального времени.
Система "Уралсиб+" предоставляет клиентам возможность не только оплачивать услуги операторов сотовой связи, но и предусматривает контроль над движением средств на счетах. Основные возможности системы позволяют отслеживать состояние счета и историю движения средств на счетах, переводить средства между своими счетами, гасить задолженность по кредиту, пополнять срочные вклады, а также переводить средства на счета в другие банка на территории РФ. Подключение к этой системе так же бесплатно.
Так как основной набор возможностей, предоставляемых клиенту в пакете Интернет-банкинга, вобщем-то, мало разнообразен, борьба за потребителя переходит на уровень войны маркетинговых стратегий. Основной инструмент - цены на услуги. В итоге, на рынке физлиц практически вытеснена оплата за сам интернет-банкинг, тарифы на переводы зачастую бывают существенно ниже оффлайновых, не взимается комиссия при оплате услуг операторов сотовой связи, конвертация производится по льготным тарифам, ну и кроме того, клиентам начисляются разнообразные бонусы. Например, в "Альфа-банке" сейчас идет акция "Выгодные платежи", в рамках которой новые пользователи интернет-банка "Альфа-Клик" участвуют в розыгрыше ноутбука, а каждый десятый участник получает флеш-карту. В "Уралсибе" тарифы банковских переводов через интернет-банкинг в 2 раза ниже, чем в офисах, а в "ВТБ-24" всем новым вкладчикам при оформлении в офисе банка одного из 3-х спецвкладов, клиент банка может подключиться к системе ДБО физлиц "Телебанк" без взимания абонентской платы за первый год обслуживания.
Еще одним "тонким" местом, кроме тарифов и бонусов, по которым пользователи безусловно, выбирают подходящую систему ДБО, является безопасность. Здесь банки так же предлагают разнообразные варианты сохранения конфиденциальной информации и доступа к финансам пользователя - от электронных сертификатов до одноразовых сеансовых паролей, выкупаемых на бумажных носителях ("Уралсиб") или получаемых по SMS ("Альфа-банк").
В конечном итоге, все эти услуги, кроме непосредственно обеспечения удобства клиентам и снижения нагрузки на сотрудников банка, выполняют, как отметил управляющий томского филиала ОАО "Уралсиб" Михаил Стуканов, еще и задачу по снижению объема наличных денег в стране. Сегодня, по данным Президента Ассоциации "Россия", заместителя Председателя Комитета Государственной Думы ФС РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам А.Аксакова, доля наличных средств в обороте разных стран, несмотря на внедрение новых технологий безналичных расчетов, составляет от 40 до 90 процентов. В Европе в 2006 году только каждая седьмая транзакция совершалась без участия наличных денег, в России же на каждую безналичную операцию год назад приходилось 32 транзакции с наличными деньгами.
Появление "виртуальных" денег, как отмечают специалисты, не стало панацеей, и не оправдало надежд на исчезновение наличного оборота - в первой половине 21 века в мире он при любом стечении обстоятельств будет в среднем составлять более 50%. Поэтому проблемы налично-денежного обращения постоянно будут находиться в центре внимания, считают специалисты. Безусловно, будут развиваться технологии, позволяющие с комфортом замещать бумажные и металлические деньги электронными - в том числе, и дистанционное банковское обслуживание. И если вы еще не пользуетесь возможностями современного интернет-банкинга, то самое время задуматься и выбрать наиболее оптимальную для себя систему ДБО.
Елена Фаткулина